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andyjiao15
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真诚求问关于医社保的问题

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  •   andyjiao15 · 148 天前 · 5657 次点击
    这是一个创建于 148 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    最近一个亲戚问我,个体户到底要不要自费交医社保? 其实他们也不知道交了具体都有什么好处,除了退休金、生育补帖、可能需要的医院报销,好像就没有更多的福利,当然我知道的除了多了失业补助,也想不到更多的好处;

    我站在我个人的角度,给他分析了一下:

    比如大概率延迟退休才能拿到的退休金,能不能拿到打个问好,就算拿到了也不多; 医保上他们买了商业保险,再加上本地政府推的补助保险,其实也够用了; 最后就是交医社保的话,夫妻 2 个人一年的费用,还不如开个账户,把钱直接存进去,这样钱也是自由的,但是交钱的话不到时间,根本拿不了

    不知道自费医社保到底还有没有其他更大的福利?这是我疑惑的,v 友们有没有知道的?

    59 条回复    2024-08-03 19:37:32 +08:00
    hanierming
        1
    hanierming  
       148 天前
    具体得看你亲戚多大了。
    有的地方在快退休的时候能一次性交养老保险,这种挺划算的。
    如果要是你亲戚在有了城镇居民保险+商业保险的情况下,自己买商业养老保险就行了。
    iyiluo
        2
    iyiluo  
       148 天前
    买了商业医保的人会搞不懂医保要不要交?有点怀疑
    MagicLi
        3
    MagicLi  
       148 天前
    对于灵活就业社保医保是分开的。。。
    Goooooos
        4
    Goooooos  
       148 天前
    建议不买
    1. 如果用不到,那就不亏了
    2. 如果到了用到的时候,就知道为啥要买了
    JamesR
        5
    JamesR  
       148 天前
    社保主要是为了医保,除非你能保证一辈子不生病,那就可以不交。
    andyjiao15
        6
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @hanierming #1 四十岁左右,城镇居民保险+商业保险都有的
    andyjiao15
        7
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @Goooooos #4 你指的医保吧
    Goooooos
        8
    Goooooos  
       148 天前
    @andyjiao15 是的
    andyjiao15
        9
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @JamesR #5 楼上兄弟说可以单独交医保,然后他们自己买了商业医保了
    xdzhang
        10
    xdzhang  
       148 天前
    我奶奶活了 89 岁,非常划算。我父亲活了 62 岁,到去世本金都还很多,不过买社保的时候抵扣了六年兵役期间的费用。都是一次性购买的。
    andyjiao15
        11
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @Goooooos #8 买了商业医保了
    andyjiao15
        12
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @iyiluo #2 都有自己的疑惑点,商业医保应该也是卖保险的推销的
    DavZhn
        13
    DavZhn  
       148 天前
    以下回答与相关政策出现偏差就是我记错了或者理解错了,以官方为准!~~~~

    医保大概分职工医保和城镇医保和职工医保
    报销方面: 门诊报销+可用账户内存缴的余额支付费用,城镇医保住院可以报销(这个我记得也是跟各地政策不同有一些差异)+门诊无法报销。
    购买费用方面: 职工医保需要单位+个人双边支付,单位支付占大比例,op 说的这种情况,那就是两部分都要自己 cover ,费用比较高。城镇医保只是参保人自己缴纳,一年几百块。购买费用两者差距较大。
    医保是缴纳一年保一年的,但是如果想退休后依旧有保障,有一个最低缴纳年限的要求,如果达到年限要求,退休后不用再继续缴纳费用,继续享受相关待遇。
    hanierming
        14
    hanierming  
       148 天前
    @andyjiao15 可以商业养老保险和社保的养老保险对比一下,哪个合适买哪个。不过不知道 20 年后社保养老保险是否能支撑。。。因为现在就有很多要退休没买的,一次性补齐,不知道这种是否是为了填窟窿的。
    kinkin666
        15
    kinkin666  
       148 天前
    不是吧,自己玩抽象是自由,忽悠中老年人不对吧

    -- 65 岁退休的是 90 后,又不是他们,他们这群岁数大的还是 60/55 退休
    -- 医保和商业保险的关系相当于主食和小菜,主食便宜又管饱
    expy
        16
    expy  
       148 天前
    看年龄和收入水平吧。
    最低程度的居民医保需要买,不然商业保险都不好买。
    养老可以交居民养老的最低档位,混个缴费年限和政府补贴。
    andyjiao15
        17
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @DavZhn #13 是啊,个人承担全部费用,感觉有点高。楼上兄弟说医保可以单独缴纳,这样的话,我还是建议他们继续交医保
    andyjiao15
        18
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @kinkin666 #15 打字有误,跟他们说的是大概率以后要 55-60 退休
    andyjiao15
        19
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @expy #16 他们自己做生意的,收入尚可
    andyjiao15
        20
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @xdzhang #10 当然活地越久拿地越多
    xubeiyou
        21
    xubeiyou  
       148 天前   ❤️ 1
    @MagicLi 是的 说实话 就只是想要个医保
    spacebound
        22
    spacebound  
       148 天前   ❤️ 1
    你想问的医社保其实就是灵活就业的医保和社保吧?
    灵活就业医保就是城乡居民医保,两种缴费一种多交点,每月有部分钱打到医保卡上;一种少交点,每月没有钱打卡上,报销比例好像是一致的
    然后社保就是养老保险吧,去社保局咨询下,每年好像有个比例,缴存基数,可以按照那个缴存基数来买,好像 500-9000 不等。
    然后建议就是医保一定要买,缴费少报销比例高,住院基本都能报大部分的钱,性价比超高。不够的话可以自行购买商业保险。
    养老保险么就看你的实际情况了,照现在这个趋势建议买个最低档混着吧,钱拿去干其他事情。
    spacebound
        23
    spacebound  
       148 天前   ❤️ 1
    @spacebound 订正一下,灵活就业人员医保是分城乡居民医保和城镇职工医保,一般像农村里的老人,儿童参加都是城乡居民医保,企业职工和灵活就业人员参加的是城镇职工医保,两者区别是前者没有个人账户,后者有。灵活就业人员可以自由选择参加城乡居民医保(便宜最低档次)和城镇职工医保(稍贵),也就是我上面说的多交点的少交点
    andyjiao15
        24
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @spacebound #23 是的,我之前不太了解,以为医社保要一起缴纳才行,刚查了一下确实如大家说的,可以单独缴纳,这样,我还是建议他们继续交医保
    andyjiao15
        25
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @hanierming #14 以后的情况大概率就是医社保越交越多,来填窟窿,20 年后的事说不定了,但现在看起来,医保还是要继续交比较合理
    MagicLi
        26
    MagicLi  
       148 天前
    以天子脚下废土河北为例,职工医保需要连续缴纳 25 年才可享受终身医保。医保基数和社保基数连年上涨,社保可以选择 60 80 100 至高 300 的基数缴纳,医保每个月大致五百块,社保就更高了,诸位掂量承受能力。
    hanierming
        27
    hanierming  
       148 天前
    @andyjiao15 医保无论如何都要交的。最便宜的城镇居民医保也才 400 多一年
    nuomi196500
        28
    nuomi196500  
       148 天前
    医保一定要交,给自己健康兜底,实在不愿意出钱也买个居民医保,一年几百块
    andyjiao15
        29
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @MagicLi #26 我这儿也差不多吧,基本一个月 1300 左右,两个人 2600 ,全部交的话,确实是一笔不少的钱
    andyjiao15
        30
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @nuomi196500 #28 确实是这样
    jollylee2012
        31
    jollylee2012  
       148 天前 via iPhone
    国家大的趋势还是要完善基础保障的,医保买上,社保买最低档,其他根据个人情况配置商业医疗险或者年金。
    virtualHJ
        32
    virtualHJ  
       148 天前
    灵活就业也可以自己参加职工医保进行缴纳吧
    eagles
        33
    eagles  
       148 天前
    社保肯定是能保本的,按照当前的发放水平,大概领 12 年左右回本,再往后就是赚的。即使不幸没领完,剩余的也会归还给家属。
    Felldeadbird
        34
    Felldeadbird  
       148 天前
    你把医保理解成一份没有额度限制,没有疾病限制,没有年龄限制 的商业保险。单独买医保一年只需要 6000 元左右。

    对比一下其他保险公司的产品。是不是找不到一样的?
    MagicLi
        35
    MagicLi  
       148 天前
    @Felldeadbird 有道理,过几年爸妈年纪大一些还是城镇职工医保交。
    JKeita
        36
    JKeita  
       148 天前
    保险很容易扯皮吧,很多都不保。
    MidHack
        37
    MidHack  
       148 天前
    医保肯定是要交的
    yjfkk
        38
    yjfkk  
       148 天前
    这里说一下杭州的医保:交 3 个月就可以使用,先用历年,再用本年,自费满 1000 ,开始使用统筹,相当划算,
    关键是社保医保交满 20 年,退休后也有医保。强烈推荐交最低档社保+医保。
    echo1937
        39
    echo1937  
       148 天前
    @yjfkk 杭州的社保和医保可以分开缴吗 我看楼上有人说两者可以分开,但实际上没听说。
    gorillaL2sll
        40
    gorillaL2sll  
       148 天前
    52 岁还建议一次性缴纳社保什么的吗,男性,一次性缴纳之后还可以领退休金吗
    gsc
        41
    gsc  
       148 天前
    居民医保+商业保险
    居民养老保险
    baibaibaibai
        42
    baibaibaibai  
       148 天前
    我们这边的医院保险基本在居民医保 50%,职工医保 80%
    baibaibaibai
        43
    baibaibaibai  
       148 天前
    @baibaibaibai 医院报销
    phub2020
        44
    phub2020  
       148 天前
    如果不看好未来国家养老金的话,那么就单独交医保+商业医保就够了。op 说已经交了商业医保了,那意思就是不想再单独买医保。
    这里涉及两个问题,第一:一般人买的商业医保都是带社保版本,也就是理赔的时候需要先用医保报销,再用商保报销。而且很有可能你的商业医保还有免赔额,所以单一个商业医保很可能无法更全面覆盖治疗费用。
    第二:商业医保也有可能会下架,可能会出现断保的情况,换产品的话又需要重新健康告知,所以没有医保那么稳定。
    so ,近六年的保险经纪人经验的建议,最低成本以及相对完善的,就是医保+商业医保。不喜勿喷,我本人就是这么一个配置目前。因为去年 10 月份程序员工作被优化,所以一直在考虑这个问题。我属于对国家养老金比较悲观的那种,所以已经不交完整版本社保了,只保留了医保。
    phub2020
        45
    phub2020  
       148 天前
    @eagles 有一个问题,前几年社科院的计算,按照目前的支出和缴纳,35 年的时候就会归零,这个问题怎么解决呢?
    libook
        46
    libook  
       148 天前
    无论任何种类的保险,本质上就是每个人出一点钱来消解少数人的较大损失,这个少数人可能是让你赶上,也可能你一直都赶不上,属于是花确定的钱来消不确定的灾。

    所以不能用投入产出来评估保险的价值,因为这样的话所有保险都不值得买,毕竟大部分人不会成为那“小部分人”,否则这个保险就崩了。
    SenLief
        47
    SenLief  
       148 天前
    这个问题很简单,你只需要看一下,有医保和没医保的商业险价格就可以了。
    andyjiao15
        48
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @Felldeadbird #34 没错,整体来看,医保都是性价比不错的东西
    andyjiao15
        49
    andyjiao15  
    OP
       148 天前
    @phub2020 #44 没错,你分析的跟我想的差不多,我基本不认可个人交社保(完全自费的那种),你说的那种最低配的,我去查一下看看;但是医保是很有必要的,可以单独缴纳,就没必要断。
    daisyfloor
        50
    daisyfloor  
       148 天前
    那种医保最低档交就可以了。其他的不用。
    YXZD
        51
    YXZD  
       148 天前   ❤️ 3
    社保主要就是 2 个,医保和养老保险。
    1 、医保分为居民医保(新农合等于居民医保)和职工医保(灵活就业等于职工医保)
    不管什么原因,医保是肯定要交的,人怎么可能不生病?生病产生的医疗费,要不就是自担,要不就是通过保险,医保也好,商业保险也好,而绝大部分人都是负担不了大病的医药费的,而且医保是没有既往症一说的,只要是疾病,不管报多报少,最起码能解决一部分医疗费,哪怕有 DRG 控费,哪怕有很多自费的好药、好材料,医保无法报销,但是如果连每月最基础的医保费用都不想交的,真生重病了,靠自己的存款?我对这个持怀疑态度。

    2 、养老保险
    养老最主要的就是稳定现金流,现金流才是养老的底气,而不是现金,用现金养老弊端太多了(这里指的是大部分养老通过养老金的形式解决,而不是完全不留现金),家里有事被挪用、孩子用钱被挪用、现在不攒以后再攒等,而越是发达的城市,越建议交养老保险,因为越发达当地的平均工资就会越高,养老金的发放都是按照当地平均工资算的,所以咱们交的养老保险,都会有个基数,60%、100%、300%,都是指的对应当地平均薪资,我的建议选择 60%或 100%基数都可以,这么交杠杆最高,我之前出过科普视频,按照 60%基数交,退休后领回本金的时间大概是 4.7 年左右,按照 100%基数交,退休后领回本金的时间大概是 5.5 年左右,而如果选择 300%基数,退休后领回本金的时间大概就到了 13.5 年左右了,所以不建议多交,如果想多领养老金,可以考虑商业养老保险,交同样的钱最起码能多领 2-3 倍的养老金,当然也是建议先交基础的社保养老金兜底。

    以上纯手打,希望对 OP 有帮助。
    关于我,一名保险经纪人。
    之前从事 10 年 QA ,目前转行保险经纪人 3 年,保险经纪人和保险代理人最大的区别就是,保险经纪人会和很多保险公司合作,市面上 90%的产品都有,会根据委托人需求再选择产品,附上 V2EX 持续更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804
    同时我在全网多平台更新视频及文章,欢迎关注: 王瑞说保险 / 王瑞说保
    也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划,有想了解或需要咨询的,可以加 V:WSJianBao 备注 V2
    andyjiao15
        52
    andyjiao15  
    OP
       148 天前   ❤️ 1
    @YXZD #51 感谢感谢,说地足够详细了。
    yjfkk
        53
    yjfkk  
       147 天前
    @echo1937 不行,必须一起交。
    eagles
        54
    eagles  
       147 天前
    @phub2020 其实现在就已经用其他财政收入往里面填了。提高增值税,扩展消费税科目,或者国企利润转进去也是名正言顺。钱要花完这个事,不属于突然发生的坏事,我预计政府会早早开始“劫富济贫”,交社保相当于在贫那边保留一张船票。
    Winda
        55
    Winda  
       147 天前
    浙江,义乌这边医保和养老金 灵活就业是可以分开缴的。一般只交医保
    crc8
        56
    crc8  
       147 天前
    养老金每年约 10%的增长,存款有吗?
    seres
        57
    seres  
       147 天前
    @crc8 10%那是十年前,现在已经掉到 3%了
    crc8
        58
    crc8  
       146 天前
    @seres 怪我,没说清楚。我指的是居民养老,并非职工养老。
    3CfFQY90p2EZ21ow
        59
    3CfFQY90p2EZ21ow  
       144 天前
    庞氏骗局玩下去的基础是,有足够过的接盘侠,你看看,等你老了,你的接盘侠够用吗?看看现在的生育率?
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