如何看待商业保险。贵的不生病感觉亏了，便宜的保障又少。

[54xavier]

本人 96 年程序员，未婚，家里条件一般，现在有个兼职经常熬夜 2 点多 3 点左右入睡，7 点多起，感觉亚健康身体情况不佳。在考虑要不要入点儿商业险，防止什么时候出点儿事或者嘎了，3 年前买过 招行 的一个保险，买了一年嫌啥用没有光花钱给退了。

目前就很纠结，担心不买保险出点儿事没钱支付医疗费。又担心买了商业险，每个月支出几百上千，不生病啥事没，把保险浪费了（本人也觉得想法很奇葩）。

本人现在在外包上班，加上兼职 一共 23.5k/m ，想找个不贵又好的商业险。有没有买商业险的兄弟分享一下自己大概月收入多少，买多少的商业险，让我参考参考。

[V2yr]

我感觉你这个收入完全可以买，而且现在没有生病，价格很合适。

[gucheen]

每月几百上千就能买自己平平安安，我做梦都要笑醒了

[loryyang]

理性思考一下：
1. 保险公司不是做慈善，所以从整体期望讲，用户买保险肯定是吃亏的
2. 那你为什么要去做一件期望亏钱的事情？
答案是：发生的风险你抗不过去。你宁可亏一些期望的钱，去让自己还能活下去。期望是长期来看，而你根本撑不到长期
所以保险就是要保自己抗不过去的事情，重疾、意外身故、包括车子的三者（你撞个豪车啥的）。其他可有可无的保险，大概率等于给保险公司送钱

[faustina2018]

保险是穷人向富人购买的抗风险能力
至于你愿意花多少钱 买多大的抗风险能力
这玩意儿跟每个人的消费观和风险管理观紧密相关的
跟你收入多少其实没有强关联

医疗相关的保险来说
百万医疗必买
重疾其次
其他商业补充医疗险量力而为
养老的部分看你自己能力和想法

[tigerstudent]

你是买了终身重疾险吗？正常其实只买百万医疗险、定期寿险、意外险，30 岁上下的一年下来其实就 2k 不到

[eraserrain]

买个百万医疗就够了，其他梭哈纳指

[8355]

根据身边人的经历建议去香港买

[pixelbook]

看你需求，
如果是担心身体自己的治疗，那考虑医疗险；
如果是给子女留钱，那就是定额寿险 最高可以 60 倍杠杆，举个例子：如果预估子女后续生活费 100 万，现在只需要每年缴 1.5 万，连续缴 20 年，且保单终身有效

从业人员路过，欢迎沟通需求和方案

[slamDunkLINk]

@pixelbook #8 医疗险有什么方便简单的购买平台

[pixelbook]

@slamDunkLINk
我是线下渠道。
线上就是支付宝、其他保险公司 APP ，因为基本没有人工服务，需要自己看清楚合同和未来自行理赔

[Noicdi]

因为保险是保值行为，不是套利行为。付出代价（保费）来获取已经到手的利益（身体健康或者生病了有保障），而不是去搏一份期望的收益。
详情可见期货套期保值的定义。

[Volekingsg]

不太记得原话了「保险本质上是通过概率/统计上的劣势换取」，所以浪费是正常的

[yanw]

保险主要是将不确定的事情确定化，比如没有保险可能需要承受 50w 损失，买了保险你就确定只承受一年几千块的保费。（大概这个意思，当然保险本身也很多坑，多做功课）

[xmumiffy]

买个百万险就行了,小费用自己付,大费用百万险都不够用的话那就别救了,赶紧重开吧

[YXZD]

关于买什么
优先买医疗险、重疾险、意外险这 3 个，寿险如果没有过高负债（比如房贷）或者还没成家，可以暂时不用考虑。
医疗险解决大额医疗花费，根据需要选择百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。
重疾险解决一部分医疗险解决不了的花费（比如器官移植的插队费）+养病期间的花销和负债。

关于买多少
主要看自己需要多少保额，还有保费占比不要过高（保障类的不要超过 10%，储蓄类的单独算），保险的本质起到的是兜底的作用，主要是发生一些比较严重疾病，能够更好的进行治疗，以及避免对家庭经济造成毁灭性打击。

关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2

[PbCopy111]

这个简单，你买重疾险，一买买好几年的那种，一般一年不到 1 万，比如买个 10 年，最后钱还都退给你，还有点收益，还能保证给你看病，这不就得了，别买一年一年的那种，因为万一你得病了，就不能买了，而且钱也不退给你。

[Gavin188]

每个月支出几百上千，确定不是被坑了么？
你这个年纪，百万医疗险，200+/年，意外险保额 50w 100+/年，定期寿险保额 100w30 年 1000+/年，重疾险保额 50w30 年 2000+/年
找个经纪人给你出个方案（后面协助你理赔），再去 b 站上每个险种，看几个对比视频，确定经纪人推得是不是最适合你的

[iX8NEGGn]

二十多岁的百万医疗险又不贵，一年两三百块而已，即使我没工作时，我也买了好几种百万险。

[Fengyesuixiang]

友邦 慧择

[wkj89]

买 N 份寿险 然后疯狂加班 然后留给妻儿 重生新剧本

[54xavier]

@wkj89 好一个大无畏

[icy2]

可以买个 0 免赔额的医疗险，假设看病住院什么的可以 100%报销；另外你的收入还可以，为了防范一下子因为疾病中断收入来源，可以买一个重疾险；另外，最最重要的，调整生活作息和生活习惯，给自己一个健康的身体保障。你既然已经担心生病什么，说明身体已经意识到熬夜等对身体带来的坏处了

[icy2]

20 多岁的百万医疗才 1000 多块钱一年