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支付宝蚂蚁保险 推出“恋爱保险”,客官您怎么看!

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  •   JmmBite · 2017-02-14 16:51:00 +08:00 · 5493 次点击
    这是一个创建于 2829 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    47 条回复    2017-05-03 15:08:49 +08:00
    baozijianke
        1
    baozijianke  
       2017-02-14 16:58:43 +08:00
    坐着看
    hellommd
        2
    hellommd  
       2017-02-14 17:01:00 +08:00
    今天看新闻说: 3 年不结婚,分手率 98%。
    JmmBite
        3
    JmmBite  
    OP
       2017-02-14 17:02:27 +08:00
    @hellommd 6666 ,可以结婚不领证, 233333
    QAPTEAWH
        4
    QAPTEAWH  
       2017-02-14 17:15:02 +08:00
    看也不看
    Baymaxbowen
        5
    Baymaxbowen  
       2017-02-14 17:16:20 +08:00 via Android
    不是之前还有一个保险送一万朵玫瑰花的么🙈🙈🙈
    SpicyCat
        6
    SpicyCat  
       2017-02-14 17:18:24 +08:00
    这是分手险吧。
    ivmm
        7
    ivmm  
       2017-02-14 17:24:35 +08:00
    如果真分了,绝对扯不下来脸一起去骗保险。

    所以还是运营这个保险的,风险是蛮低的。 小情侣的赔钱风险是蛮高的,买保险的钱还不如去外面搓一顿
    nevin47
        8
    nevin47  
       2017-02-14 17:28:59 +08:00
    @ivmm 这种保险全是对赌,不是说分手了赔钱

    保险公司对赌的就是标定日期之后必然分手 /标定日期之前就结婚两种大概率事件。
    iaoiand
        9
    iaoiand  
       2017-02-14 17:29:47 +08:00
    已经在一起四年半,自信是真爱,买了一份。现在问题是会不会 3 年内就结婚。
    roist
        10
    roist  
       2017-02-14 17:43:14 +08:00
    我看到了一个收集数据的好机会
    daolin998
        11
    daolin998  
       2017-02-14 17:48:58 +08:00 via iPhone
    老婆下个月年龄一到就扯证是不是这个保险没用?
    Monad
        12
    Monad  
       2017-02-14 17:50:31 +08:00
    @iaoiand #9 坐等后续报道 xD
    zjuster
        13
    zjuster  
       2017-02-14 17:51:56 +08:00   ❤️ 1
    我们老家都是先结婚后领证。等年龄到了才去领证....我堂弟 19 结婚 哈哈
    yangxiongwei
        14
    yangxiongwei  
       2017-02-14 17:56:41 +08:00
    @iaoiand 三年内结婚本金都不会退。
    qiayue
        15
    qiayue  
       2017-02-14 17:58:14 +08:00   ❤️ 1
    抄袭小恩爱
    wenymedia
        16
    wenymedia  
       2017-02-14 18:03:12 +08:00 via Android
    @qiayue 小恩爱类似服务下线了 还是蚂蚁金服的靠谱啊
    senni
        17
    senni  
       2017-02-14 19:02:01 +08:00 via Android   ❤️ 13
    那个 。。。。。有没有那种。。。。保险。。。就是。。。。我 30 岁了。。。。还没结婚。。。。赔 300 万的。。。
    iyaozhen
        18
    iyaozhen  
       2017-02-14 19:05:15 +08:00
    @iaoiand 一模一样。感觉 3 年内会结婚啊 23333
    wenymedia
        19
    wenymedia  
       2017-02-14 19:10:24 +08:00 via Android
    @iyaozhen 目标用户应该是大学生啊哈哈哈哈 或者高中生
    612
        20
    612  
       2017-02-14 19:10:47 +08:00 via iPhone
    @senni 哈哈哈哈
    zzcchh
        21
    zzcchh  
       2017-02-14 19:15:47 +08:00 via Android
    想想,为了 1 万块钱推迟 3 年结婚真不值得,年纪轻的,如果真爱,把持不住很快就生孩子了。 3 年没有结晶的,要么思想有问题,要么身体有问题家庭基础就不牢固。所以,能拿到礼金的,多少应该算事故。
    Zohar
        22
    Zohar  
       2017-02-14 19:17:22 +08:00 via Android
    然而就目前而言,中国大陆的同性婚姻还是不合法的,楼上的孩子,你们想多了🙈
    JmmBite
        23
    JmmBite  
    OP
       2017-02-14 20:54:56 +08:00
    @zzcchh 可以互投啊,那就有 2 份收益了! 233333
    GKLuke
        24
    GKLuke  
       2017-02-14 22:00:29 +08:00
    先码住了,这贴留着 3 年后再来看
    YvesX
        25
    YvesX  
       2017-02-14 22:08:44 +08:00
    不要觉得三年很短暂
    Phariel
        26
    Phariel  
       2017-02-14 22:16:05 +08:00 via Android
    @hellommd 我跟我老婆认识八年后结婚的 现在是第十三年
    chroming
        27
    chroming  
       2017-02-14 22:21:07 +08:00
    这种险几年前就有了
    gamexg
        28
    gamexg  
       2017-02-14 22:23:12 +08:00
    3 年后...
    3 年要么结婚要么分手,谁会为了这个等 3 年?
    green15
        29
    green15  
       2017-02-14 22:33:33 +08:00 via iPhone
    赔的钱太少了,没意思。试下赔个住房补贴,比如首付……有限制不?我好想投个几万过去,三年后赔我上百万→_→
    green15
        30
    green15  
       2017-02-14 22:36:44 +08:00 via iPhone
    @gamexg 只要保险不限制投保份数,如同只有三年后领取结婚证这个条件,我能找到一堆人等着配合这 20 倍的收益率。
    JmmBite
        31
    JmmBite  
    OP
       2017-02-14 22:46:08 +08:00
    @YvesX 漫长那是因为你活在当下,短暂那是因为你在和以前的自己做对比
    JmmBite
        32
    JmmBite  
    OP
       2017-02-14 22:47:36 +08:00
    @chroming 信息不对称至今才发现, 23333
    sdcg1994
        33
    sdcg1994  
       2017-02-14 23:09:14 +08:00 via Android
    这种险没什么意思,噱头罢了
    YvesX
        34
    YvesX  
       2017-02-15 00:17:54 +08:00 via iPhone
    @JmmBite 其实我的意思是,类似险种之所以一次次出现,就是因为保险公司判断,三年以后能够修成正果的概率是很低的。虽然统计学意义的结论对个体不一定奏效,但这件事情说明,有很多笃定感情永续、三年不成问题的人,最终会失望的。
    xierch
        35
    xierch  
       2017-02-15 00:55:32 +08:00   ❤️ 1
    原来不是恋爱险,是结婚险
    万一结婚了,就能获得赔付
    JmmBite
        36
    JmmBite  
    OP
       2017-02-15 01:13:40 +08:00
    @YvesX 说明现代人的婚姻大多都是冲动的魔鬼,至于笃定的感情之类的话语么,一般都是情话,生活调剂的味道。
    a67793581
        37
    a67793581  
       2017-02-15 02:00:19 +08:00
    我是不是可以这么理解。。绝大多数情侣都是闪婚 从认识 到结婚 真正感情长跑的 都是少数
    a67793581
        38
    a67793581  
       2017-02-15 02:00:53 +08:00
    @a67793581 所谓闪婚是指 认识 2 年内结婚
    forYou
        39
    forYou  
       2017-02-15 09:11:51 +08:00
    @senni 同问
    Limius
        40
    Limius  
       2017-02-15 09:23:10 +08:00
    不要去跟概率学对赌啊~
    JmmBite
        41
    JmmBite  
    OP
       2017-02-15 10:40:18 +08:00
    @Limius 2333,老司机
    kira2
        42
    kira2  
       2017-02-15 11:08:50 +08:00
    觉得自己损失了一个亿
    joeaaa
        43
    joeaaa  
       2017-02-15 11:09:31 +08:00
    开心就行啊~ 买束花几百块也不也就保鲜两天?
    alexgor
        44
    alexgor  
       2017-02-15 14:21:58 +08:00
    @daolin998 当然,三年后才算啊
    alexgor
        45
    alexgor  
       2017-02-15 14:22:35 +08:00
    @senni 服气
    senni
        46
    senni  
       2017-02-15 18:49:41 +08:00 via Android
    @alexgor 群里看到的 赚了不少硬币 哈
    HKinsurance
        47
    HKinsurance  
       2017-05-03 15:08:49 +08:00
    尝试答一下,“恋爱险”具体的投保规则如下:

    有 99 元、297 元、495 元三款,3 年后结婚,分别可得保险金 1999 元、5997 元和 9995 元。

    首先这款保险叫做“恋爱险”,保险的名称就很值得研究。

    我们日常所了解的保险,应该是这个样子的:投保人定期交纳保险金,然后当小概率的风险事件发生后,保险公司给予投保人一定的补偿。

    所以,我们所说的 XX 险,比如大病险、意外险,都是基于大病、意外这些小概率事件的。而这款保险则是针对结婚的,所以起始不应该叫“恋爱险”,而应该叫“结婚险”。

    分析到这里,更有趣的逻辑出现了。购买“大病”险、“意外”险的人,本意都是不希望“大病”和“意外”发生,所以愿意在平常投入小额保费,当“大病”和“意外”真实发生时,可以拿到一份可观的补偿金。

    回到某宝的“恋爱险”(结婚险)来看这个问题,这将意味着两件事情:

    1、购买保险的人不希望“结婚”这件事情发生,如果“结婚”了,需要一笔补偿金;

    2、情侣相处 3 年后“结婚”这件事情,真的是一件小概率事件。

    当然,对于上面第一点,有一些调侃了,购买保险的人应该还是想在结婚时候能得到某宝给的大红包。所以,这个“恋爱险”可能叫“恋爱宝”或者“恋爱 3 年开福袋”会更讨人喜欢一些。(当然我也了解还有养老险或年金保险,但这个“恋爱险”跟他们真的一样吗?继续往下看你就会有答案了。)


    咱们重点聊聊第二点,情侣“结婚”这件事情,真的跟“大病”和“意外”一样,是一个小概率事件吗?

    其实每一款保险产品在设计的时候,都会由保险公司的精算师对被保险事件的发生概率,保费金额,赔付金额等做精确的测算,并确定这些小概率事件偶然造成的巨额赔付,通过日常收取的保费金额是可以覆盖的。

    而情侣结婚这件事情,国内规模最大的第三方保险服务平台慧择网在《情人节保险大数据报告》中给出的数据是:根据精算师统计,98.39%的情侣在恋爱三年后都会分手。

    所以从这点来看,情侣 3 年后结婚确实是一个小概率事件。

    那么重点来了,如果把这款“恋爱险”看成一个理财产品,最大预期年化收益率有多少呢?

    咱们假定这款理财产品是复利的,也就是利滚利,每年收到的利息还能再下一期产生利息。以第一档为例,这时期初投入的是 99 元,期末收到的是 1999 元。

    假设投资期限是 n 年,投资的年化收益率是 R。我们来列一个简单的公式:


    这个公式很好理解吧,花 99 元买了“恋爱险”,n 年后结婚,按照每年 R 记利息,最后拿到 1999 元。

    这时,我们希望收益率 R 尽量的大,那么很明显 n 就要尽量小。由于这款产品是 3 年后结婚才能拿到保险金,因此 n 最小是 3。

    这样公式就变成:


    这个方程很好解,解出来 R = 172.3%。

    当你把“恋爱险”的其它两档也带入公式,即:



    你会发现,他们计算出来的收益率都是相同的 172.3 %左右。

    这肯定不是一个巧合,这是设计这款产品的精算师通过大量计算得出的,也就是不管你的保费如何,如果赔付金额相对于期初保费的年化收益率高于 172.3%,对于保险公司来说这款保险就有赔本的风险。(其实从这点来看,这款产品真的更像是“意外保险”,而非“养老险”或者“年金险”。养老险或年金险一般是将客户的期初投入进行投资等保值增值活动,当到达约定的时点,如客户退休后,逐步返还给客户作为生活费~而非通过事件发生的概率来计算保费~)

    好了,你可能会说 172.3 %是个超级不错的收益率啦。但是你错了,因为计算一个产品的收益率并不是把收益率 R 算出来就行了,而是还要看发生这种收益的可能性。

    举个简单的例子,比如你做一项投资,有 30%的可能性收益率为 5%,有 70%的可能性收益率是 4%,那这项投资的总体收益率到底为多少呢?

    一般来讲,人们会把收益率与对应的可能性相乘,再把结果相加最后得出一个总体的收益率。比如这个例子的总体收益率就是:

    5%30%+ 4%70%= 4.3%

    其实也好理解,如果某种情况并不经常发生,那么这种情况下的收益也要打折扣啦~

    所以按照这个原则,那么“恋爱险”的总体收益率为多少呢?只有结婚、分手两种情况,其中分手的可能性上面提到了,约为 98.39%。那么,结婚的可能性就是 1.61%。结婚时,收益率为 172.3%;分手时,收益率为 0%。

    “恋爱险”的总体收益率为:

    98.39%0%+ 172.3%1.61%= 2.77%

    呃,我记得三年期国债的利率在 16 年底时应该是 3.8%左右,好像还不如买个国债……

    当然,为了方便更多人理解,上面采用的是简陋得不能再简陋的方式来计算收益率。实际精算过程中,情侣分手的概率 98.39%这个数据肯定不能拿来直接使用,因为还有一些统计学、行为学等方面的内容要考虑在内。

    比如,有分手可能的情侣很有可能是不会购买这个产品的,这样,购买这个产品的情侣的分手概率会低于 98.39%。再比如,这个产品 3 年后结婚才能领到保险金,所以很多闪婚的情侣会被排除在外,这样,购买这个产品的情侣的分手概率又会变高。

    保险公司会根据各种复杂的情况,来计算这款保险产品的保费及赔付金额。但总之一点:买的没有卖的精。
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