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ColdEye1984
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非广告!求解答! [商业保险] 到底还要不要续费?

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  •   ColdEye1984 · 96 天前 · 910 次点击
    这是一个创建于 96 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    工作强度大,加上前几年对工作判断还算稳定,给一家三口都买了商业保险。
    一年加起来 5W 吧,中间报过两次,小病,也就报下来 1K 多,还没医保抵扣的多。
    年底又要续保了,家人劝别续了。网上各种搜索也都是保险推广的,没什么参考性。
    就来这里问问,V 友们有买「重疾」+「百万医疗」的商业保险吗?你们还续吗?
    又退保的,也请麻烦给点建议。谢谢了。
    12 条回复    2024-09-17 19:41:34 +08:00
    xmumiffy
        1
    xmumiffy  
       96 天前
    5 万是挺高了,重疾其实算理财范畴了,杠杆率太低.
    不过退保估计现金价值还挺低的,看缴费期还有多久吧
    ColdEye1984
        2
    ColdEye1984  
    OP
       96 天前 via iPhone
    @xmumiffy 一家三口,不是一个人,接近 5 了,也才买了四年左右,还早。
    seres
        3
    seres  
       96 天前
    这 5W 里重疾就得占将近 3.5W 吧
    现在医保收紧,看病各种限制很多
    平民一点,重疾放一放,百万医疗买上
    奢侈一点,放弃重疾,上中高端医疗险
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        4
    followNew  
       96 天前 via iPhone
    只给家里收入最高的人买,其他人没必要买.

    一般来说家里收入最高的年龄也更大工作也更辛苦,出险的概率更高,大多数人都是拿身体和时间换取报酬。
    youjuejue
        5
    youjuejue  
       96 天前
    刚买了重疾保额 80w ,30 岁,每年 1.3w 交满十年保到 70 岁。
    按理说楼主一家三口一个人平均 1w/年左右,百万医疗忽略不计,怎么一年能到 5w 的?
    tigerstudent
        6
    tigerstudent  
       96 天前
    @youjuejue #5 估计楼主是买的终身重疾险,变相储蓄的
    testver
        7
    testver  
       96 天前
    有钱就上高端医疗险,没钱就医保加惠民保,其他的还是算了吧
    q534
        8
    q534  
       96 天前
    我感觉普通人的话不要超过收入的 10%吧。百万医疗险不会太贵,其他的酌情退。
    ColdEye1984
        9
    ColdEye1984  
    OP
       96 天前
    @youjuejue 你是 30 岁,我买的年纪更大,所以保费更高。单我自己的两项加起来快 3W ,要交 20 多年。
    ColdEye1984
        10
    ColdEye1984  
    OP
       96 天前
    @q534 因为还有房贷,所以每年固定支出就比较高,给人的焦虑感就大一些
    youjuejue
        11
    youjuejue  
       96 天前
    @ColdEye1984 你保额多少啊?交 20 年 3w 不都 60w 了?保终身么?
    YXZD
        12
    YXZD  
       91 天前
    不太建议退了
    1 、几年前还是预定利率 3.5%的产品,去年 7 月 31 日降到了 3.0%,今年 8 月 31 日降到了 2.5%,换句话说现在再去买同样责任、同样保额的重疾险,每年的保费最少上涨 30%
    2 、年龄现在也有增长(降低保额重新买,保费也会有上涨),包括身体情况如果有变化的话,也会影响核保的情况,可能会多一些除外的责(不保的疾病)
    3 、重疾险的保费不会变,医疗险是按照年龄来的,百万医疗险有社保的版本,50 岁保费会超过 1K ,60 岁保费会超 2K ,70 岁保费会超 3K ,如果是没有社保的版本几乎要翻倍,而且哪怕你买的是保证续保 20 年的百万医疗险,到期以后几乎都是要重新健康告知的,也就是以 50-60 岁的身体状况重新买一份医疗险,这样的情况能买上就不错了,我这边很多委托人的父母在 50-60 都买不上医疗险了,只能用普惠保兜底。所以年龄大了以后,还是靠的重疾险来解决医疗的费用。
    4 、要想稳定医疗险续保,以投保时的身体状况做基础,只能选择没有保证续保的中端医疗或高端医疗,这里就不做展开了,具体可以看我下边持续更新科普帖,里边有介绍医疗险的区别。
    5 、如果实在压力大,看下产品,可以找保险公司减额交清,打个比方一共要缴费 20 年,交了 5 年,还剩 15 年,这会选择减额交清会把现在的保单现金价值,按照一次性缴费重新计算一次保额,好处就是之后的 15 年不用缴费了,代价就是原来可能是 50 万的保额,交了 5 年只有 5 万的现金价值,新转换的保单保额大概也就 8-10 万。

    以上纯手打,希望对 OP 有帮助。
    关于我,一名保险经纪人。
    之前从事 10 年 QA ,目前转行保险经纪人 3 年,保险经纪人和保险代理人最大的区别就是,保险经纪人会和很多保险公司合作,市面上 95%的产品都有,会根据委托人需求再选择产品,附上 V2EX 持续更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804
    同时我在全网多平台更新视频及文章,欢迎关注: 王瑞说保险 / 王瑞说保
    也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划,有想了解或需要咨询的,可以加 V:WSJianBao 备注 V2
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