这个保险能买不？

[sarlanori]

有个朋友在平安卖保险，今天发了个险种过来，说是可以保 60 岁以上的老人，并且有糖尿病也可以保，只是既往病史不保，他说这个险种本来是只针对员工家属的，他们卖这个也没有佣金。

由于最近家里发生的一些事，我很想给家里几个老人都买上，但一早看到一则新闻说广州有个买了平安的保险，最后理赔的时候发生了纠纷，很多人都说保险在买之前这也赔那也赔，买了之后这也不赔那也不赔，所以现在有点纠结，不知道该不该买，所以想请大家帮忙看一下，这个可以买不？

权衡之后我还是决定买了，主要是因为家里老人年龄都大了，还都有糖尿病，一般保险真买不到合适的，除了新农合。

买了之后才发现，我这个朋友也不太地道，他其实是将两个保险捆绑销售的，返还那个保险是悦享两全这个产品，买在我名下的，一年 1000，我们真正想买的那个老人的保险是一年 800，这个产品才是他们内部员工家属享受的。我现在的想法是只要老人那个保险是如介绍所说的（主要看重住院医疗和恶性肿瘤这两项），悦享两全那个就当一起买了老人那个保险了，毕竟也不贵，加起来也才 1800 。

[testver]

这类返还型和分红型的保险，理论上还说没有买的必要。

我只买消费类的保险，比如车险，旅游意外险，职工医保，职工医保的补充保险。如果家里有老人，我会买城乡居民医保。

其次，仔细看条款，哪些不陪，在对照下你的家人是不是属于这些，就很清晰了。

[LinkinLaw]

返还型的，都不值得买

[xmumiffy]

先看居住的城市有没有补充医保卖 没有的话再考虑这种

[zw1one]

talk is cheap, 看合同上怎么写。

[javen73]

当你缴满之后，保险告诉你，再缴 10 年可以一次性提 5w 。你要提现各种卡你 😹
所以一般买个重疾和医疗险就够了

[yeeyeung]

家属买了万一说你不是员工，不给你赔怎么办

[Greatshu]

这种看似一张保单什么都保的产品就不用看了，保险没有大而全，只有大而坑。

建议配置：
医保
老年意外险，注意免赔额和报销额度
百万医疗险，注意年龄限制，注意健康告知，免责条款，“保证续保”条款（一定要看合同）。如果无法投保考虑防癌医疗险
重疾险老人配置不划算，可以考虑防癌险

寿险，老人基本不承担家庭责任了，死亡对家庭影响不大，不推荐买
支付宝相互宝，最近很多互助计划关停，支付宝相互宝也快了

[ly841000]

这个是什么险种? 感觉可以啊?

[xiaodoudou]

返还型的保险不值得买，特别对于老人。现在好多城市都推出了惠民补充医疗保险，https://www.huize.com/hmb 最好买这个

[Greatshu]

居然有人认为这个保险还行？惠民保将不错，但也要注意合同条款，毕竟保险公司不会做赔本生意。
https://z3.ax1x.com/2021/04/16/cWGbad.png

[Greatshu]

这种大而全保险还有一个问题就是可能共享保额，比如住院医疗和恶性肿瘤可能共享 300 万保额，由此类推。

[dandelion911]

”200 万理赔额度仅获赔 50 多元 平安保险回应“ 今天刚出来的新闻 买保险条款得一句一句得研究 推敲每句话的语境 结合法律和医学知识才能获赔 买保险有个好处 就是免费获得一次斗智斗勇的颠覆对决 上法律和医学的补课

[subpo]

@Greatshu #10 如果楼主说的这个保险是真实的

你居然觉得这个保险不行？这样吧，期满金我不要了，你找一个 50 岁能保的，和这个保险差不多的，年缴 1800 以下的保险出来？

[subpo]

保险小常识之：

不用担心保险公司小，也不用担心保险公司黑
保险公司倒闭也会自动指定别的保险公司接盘你的合同。只要符合条款，不赔付的可能性没有，平安万亿市值的公司更加不可能为了几十万和你掰扯

另外我假设这个图里的保险是真的，这真的是一个非常不错的保险
我现在在帮我的父母买众安的百万医疗保险，条款只有 600 万上限的医疗报销，而且免赔是 1 万元，你这个免赔只有 50
而且我爸妈的保险没有返还条款，并且不能保证续保（你这个保险相当于保证续保 20 年），而且也没有返还条款。
我买的价格是 2200/一年，如果有可能我宁愿换成你说的这个保险

[Greatshu]

@subpo #13 首先默认被保人 50 岁，有医保，这个保险是医疗险和意外险的组合，我没有看到保证续保字样，假设保证续保 20 年，这个好医保 20 年版可以做到，保费 1100 左右，或者超越保 2020，保费差不多，保证续保 6 年，意外险看你喜欢一般买个两三百的就可以了。

[Greatshu]

@subpo #13 当然，随着年龄增加，医疗险保费会随之增加，好医保 20 年能够续保到 100 岁，但没有公布 63 岁之后的续保价格，这是好医保 6 年版续保价格，我个人买的这个，老人如果可以推荐买 20 年版的，只不过健康告知很严格，而且据说阿里会根据大数据，同龄人每个人的保费都略有不同。
[]( https://img.wang/image/image.5XNG5)

[hanssx]

@testver
@Greatshu

话说老哥们，应该在哪儿买比较合适啊。

[testver]

@hanssx 我个人的思路是，仅供参考

家里老人主要保大病，而且即使有保险，大病自己也要出一部分钱，不可能全部由保险覆盖。

首先先确定他们未来生活的地方，比如是在老家生活还是会和你一起到省会城市或者一线城市生活，再考虑他们的年龄。
选择购买未来生活地方的社保的职工医保或者城乡居民医保（新农合），如果资金充裕，会买职工医保同时缴纳养老保险，这样年老了有退休金。
其次会再买一份社保的补充医保，比如广州的穗岁康，180 每年。

目前看来，各类商业保险的医疗额度多半是固定的，随着时间的变化会显得不足，比如 1998 年 10 万的医疗费用不低了，现在 10 万连一场大手术都不够。只有社保的额度会逐年调整提高。社保的医疗是性价比最高的，必须要买。

目前大病医疗，广州社保的职工医保和补充医保覆盖得很好，基本上住院自负 20%左右，一个 100 多 200 万的大病住院治疗费用，职工医保自负个 20-30 万，这个属于可以接受的范围，这笔自负部分我个人觉得不能再期望用商业保险来覆盖，性价比会很差，比如把买保险的钱留着自己投资的好。

航空意外险部分是最没必要的，lz 这个年纪有工作的人了，随便申请一张刷免年费的白金信用卡，买机票的话都附赠 1000 万的航空意外险。
人身意外险的话，买车险时人保就有附带提供车内乘客的，自己再额外买个 100 块的就可以了。
倒是之前每次出国旅游我是一定会买意外险和医疗险的。

至于购买渠道，我一般选择官网直接下单

[subpo]

@Greatshu #15 听起来还是楼主的划算啊，首先超过 56 岁，好医保就要 1568 了
医疗保额 100 万差不多了，其实没有什么病可以真的花到好医保的 300 万不是吗

楼主的条款就是交 20 年，所以就是变相保证连续续保 20 年，很多保险都是这么操作的。还自带了住院津贴（大约几十块），意外 20 万医疗，大约 100 多，意外身故 20 万，大约 100 多，这几个都是真的有用的，民航意外和猝死就当是送的。
到 80 岁还返还全部保额，对父母来说买起来友好

不觉得有你说的那么差

[Greatshu]

@subpo #19 看楼主附言

[hanssx]

@testver 谢谢老哥，学习了。