商业 大病险 值得买吗？

[iyg429]

有人买商业保险吗？保大病的那种。一年 4000 元。缴 20 年。目前社保也交了 10 年了 。有冲突吗？对这个不是太懂

我看了一下 全称：百年臻爱倍至终身重大疾病保险

包含
①百年臻爱倍至终身重大疾病保险 2509
②百年附加康瑞保意外意外伤害保险 113
③百年附加医惠通费用补偿医疗保险 367
④百年附加安康保住院医疗保险 307
⑤ 百年附加康佑保意外伤害医疗保险 64

[erosripe]

不是值得不值得，是必须买，买保险比较全面的，可以找专业一点的机构啥的，我一年光交保险交 1w 多

[xinghen57]

你说的应该是重疾险吧？

[echoyangjx]

必须买，而且要趁早买，现在才开始研究保险的人路过...

[TheBlade]

越早越好.

[seres]

这是重疾险吧？里面道道挺多的
带轻症么？能赔付几次？
而且能赔的基本人也要没了，重疾赔付大体来说是留给亲人的遗产
商业保险值得买
建议 百万医疗>意外险>重疾险>寿险

[iyg429]

@seres 我买的好像就是百万医疗。

[seres]

@iyg429
百万医疗是报销型的，重疾险是赔付型的
百万医疗有医保的情况下，一年只需三四百，重疾才那么贵

[Shawlaw]

楼主说的应该是重疾险。
之前研究过最后还是没买，赔付的要求太苛刻了，能赔付的多数情况人也快没了，而且杠杠也很低，所以没买。
目前每年稳定买的商业险是定期寿险+综合意外险+百万医疗险。
预算少的话优先百万医疗，然后综合意外，接着定寿。

[iovekkk]

重疾险还是百万医疗？这俩没仔细研究过
主要是大致看了下 好像既往病史一概不赔付的吧
所以重疾险和百万医疗都没买
我爸妈的高血压还有我妈的冠心病都是确诊过的，吃药也吃好几年了
估计这些以后都不赔付的吧
所以目前我爸妈是城镇医保加一个补充险，60 一年的那种

[zzxin]

@Shawlaw 我也是研究了一下最后没买，网上有医生说重疾险的赔付要求太高，性价比不高，不过很多保险营销号都在推，因为这个佣金高，佣金可以拿第一年保费的 70%-80%

[JamesR]

你想想保险公司怎么盈利的，保费 - 房租 - 人员工资 - 赔付 = 盈利，如果自己拿保费理财年化能大于等于 8%，就可以不缴。

[walkbox]

都这么怕死么？感觉被保险公司忽悠的不少。现在我们国内得了大病的，花个 20-30w 治不好的病，花 100 万也是一样治不好吧，社保医保农村大病保险真是良心 。

[whywaoxaks]

不是不想买保险，是实在看不明白啊，各种弯弯绕。

[phub2020]

要不你看看我之前的保险解答贴，有很多类似的提问给了解答。

[phub2020]

@whywaoxaks 找个靠谱的保险代理人或者经纪人

[phub2020]

@JamesR 那有没有考虑到，万一第二年就罹患重疾，来不及投资复利呢？

[misaka19000]

@seres 额，能请教一下这四个之间有什么区别吗？谢谢！

[Mac]

https://www.bilibili.com/video/BV1Kg411P7rQ

这是 B 站一个 UP ，他儿子罕见病，一个疗程大概 20W 左右的自费，还好有商业保险。

[JamesR]

@phub2020 #16 没错，只有这一种情况例外，我没说是认为大家应该都知道。

[Felldeadbird]

重疾类值得。但是一定要看清楚合同。我几年前了买了平安的平安福。现在都 6 年了。

现在广州有医保 + 穗岁康。 基本住院大病没多少花费了。 加上重疾，在广州看病 20 万都花光治疗不好就是不好了。

[phub2020]

@seres 建议可以改一下，社保>0 免赔中端医疗>覆盖社保外意外险+高保额意外险>多次终身重疾>定期寿险。

[phub2020]

副业相关，所以实在忍不住放在键盘上的小手。

[kaishi123]

必须买，不要被抖音和公众号上的“中介”骗了

[A3m0n]

之前转载的一篇文章： https://www.aemon.top/2021/09/29/%E7%85%8E%E8%9B%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%B0%8F%E8%AF%BE%E5%A0%82/

[phub2020]

社保：必须要买，属于兜底保障，需要下自己的医保是不是所在城市的一档医保。
商业医疗险：一般都是报销型的，疾病住院先行垫付，后面用发票报销。注意下免赔额，大部分百万医疗有一万免赔，建议可以选择 0 免赔的中端医疗。其次就是注意下，大多都是社保报销后剩余部分扣除免赔额可以 100%比例报销。如果没有社保，那么可以选择无社保版本。
更加高端的医疗险：一般比较有钱的小伙伴可以买，直付服务非常不错，看完病签名就行，医院跟保险公司要钱。
意外险：非疾病，非故意导致的伤害，都可以属于意外险的保障。今天打球受伤，下楼梯受伤，走路受伤，切菜受伤等等都算。目前也是我理赔过最多的险种。
重疾险：跟医疗险不是一个概念，赔付型。简单说就是，罹患了合同内规定的重大疾病，凭医院确诊报告，申请赔付，保险公司赔钱到你账户。不管你后续治疗与否。
寿险：这个就非常简单了，保障期内身故死亡，或者残疾，则可以赔付。这个体现了对家庭责任感吧，我一般建议有房贷，组成家庭的小伙伴可以配置一个定期寿险。

[vain]

意外险的性价比是很高的，真正能起到保障意外的作用。

而相对的重疾险我感觉买的性价比不高，因为只要出一次险赔付完了就结束了，后续再发病就不管了。
比如说，购买了重疾险，第一次出险是重大疾病 A ，治疗费 20 万，出险赔付后保险合同终止。然后因为 A 很难根治，若干年后演变成更严重的疾病 A+，治疗费 100 万以上，那么就得靠自己了，哪怕当初重疾险的赔付上限到 100W ，这里也指望不上了。
除非你第一次出险得的就是疾病 A+，否则重疾险给你的保障和保费比性价比就不高。
不少疾病都是这样，不会一开始直接出现最严重的情况，往往是前期的相关病症，这种费用不会很高，但是一样能出险，出险一次保险合同就结束了。

保险公司都是懂的，别看保额往往上百万，第一次出险的经常只会出个 1-20 万的前期病症的费用。

[xmumiffy]

4000 一年的重疾？你要是没在头几年出险杠杆率还不如做储蓄

[Tianyan]

京惠保？

[seres]

@misaka19000
25L 解答了，商业医疗险和意外险都值的买
@phub2020
个人觉得普通老百姓买入门的百万医疗即可，中高端的确实好，也确实贵

[HarryQu]

我觉得值不值得买，看你能不能从该保险中受益。

去年我母亲骨折住院，因此是异地医保，只报销了 30%，之前买了百万医疗住院险，超过一万的免赔额度，找保险报销了七千多。

一年一千多块钱的保险费用。因为我从中受益了，因此现在每年续保。

[iyg429]

@HarryQu #30 百万医疗是啥？

[pengtdyd]

最稳的还是社保，保险公司是商业机构，他们是要赚钱的，而且不是赚小钱。中国的保险公司出现太多经典案例了，这也不赔那也不赔，只要你说要续保，恨不得半夜跑去收钱。

[li746224]

重疾是确诊就赔付，医疗是治好了拿发票报销。
如果你觉得你在得重疾的时候可以一下子拿出几十万治疗的话可以不买重疾

[MengiNo]

百万医疗这种报销型的来治病，这个不贵性价比挺高。重疾险这种赔付型的作为生病时无法赚钱的对冲兜底，有这个能力还是买一下。意外和财产险感觉操作上扯皮空间比较大，不是很了解。但是我爸前几年阑尾炎，莫名其妙保险公司自己主动说有的赔，还赔了几百块钱意思了下（说是买年金险附送的意外，具体什么标准什么额度都糊里糊涂的，赔是赔了，这个数怎么算出来的也不知道，我爸也心大反正白捡的就没去研究）。

[lB2cGz9OQ1agw7XK]

一年买过万的就有点夸张了！
普通老百姓，我觉得买三个就够了
1 、职工社保或者农村社保
2 、买个百万医疗，去微信微保或者支付宝购买，一年也就一千多。
3 、买个意外险，一年百元左右的。
微信微保和支付宝里面的可以多看看，参考下。
最近很多城市都推出的市民保，也可以购买。

[ytmsdy]

直接上高端医疗险吧，一年差不多是 6K 上下。别买这些奇奇怪怪的互联网保险了，找个靠谱的保险经济人给你划算一下。
简单的总结概况就是只要是住院，非既往症，非先天性疾病都报销。

[harwck]

買了個 AIA 的醫療計劃，除了北美 每年保 125 萬美金

[tLbf2p3UC4BM3H1N]

保险推荐：
1 、企业社保或居民保险
2 、百万医疗，大病报的那种最还好能带特效药报销的，一般免赔额为 1W 起。
3 、意外险，受益人父母
4 、家财险，根据自己房屋价格和室内财产进行选购。

[v2000000001ex]

@szqhades 请问，百万医疗险，选择哪家的？
我看 alipay 上 人寿要求 2 年内没有住院
泰医没有，不知道有没有坑

另外，我今年 1 月份，做的右耳鼓膜修复小手术，住过院。

[dianxin]

医社保+相互保 一百来块+当地城市惠民保 一百块 +两三百块一年的百万医疗+五十块的意外险

基本上算是能以最小的代价最大的范围覆盖最大的风险了

重疾什么的算了，如果买互联网保险，走自己的返利，别被保险大 V 吃掉了

[leokino]

@vain 你对重疾险根本理解错误，不要误导别人了重疾险如果保额 100 万，是得了重疾就赔付保额的，跟治疗费用根本无关。了，同时跟医疗险的费用报销不冲突的。

[wtks1]

重疾险以前看 b 站有视频详细的一条条分析过，基本上等同于这也不赔那也不赔，除非你出事的时候能满足所有条款里必须具备的症状，但这是很困难的，一般人顶多只会有部分症状表现

[HarryQu]

@iyg429 我前几年在支付宝买的，众安的好医保住院医疗。

[admin9]

先搞清楚每一种保险的目的，重疾险的目的是弥补生病带来的收入减少，属于奢侈品。家庭里赚钱的主力建议配置。
楼上也有很多老哥提了，重疾险的坑还是挺多的。重疾不仅仅是癌症，有些重疾想采取保守治疗，但是不手术就没法确诊，不确诊就没法赔付。

真正用来保证医疗费用的，是社保+百万医疗险。

[pcmgr456]

@wtks1 确实，中国保险两种情况不赔，这也不赔，那也不赔

[zgray]

重疾其实不是保看病，保的是得了重大疾病之后一定时间或者永久散失劳动能力的问题，重疾的特点是确诊就赔，赔了一次给保额。说白了有点像保身后事。保看病的是百万医疗险，这个便宜一般青壮年一年几百块就有百万保额，住院一般够了，如果百万保额都看不好那可以说不如死了算了。

[Maskeney]

这种大包险一般是传统保险公司出的，看起来什么都保实际什么保额都不高，可以说连鸡肋都算不上，不信你把保额列出来让大家看看或者你自己去单买比比同等保额的价格。四大险种自己做做功课去单独买就是，四大险种也不一定都买，可以缩成三大险，按价格排序就是意外、医疗、重疾

[Shawlaw]

@dianxin 对于普通的青壮年人群来说，常规的百万医疗商业险的保障范围是大于当地的惠民保的，而且由于都是报销型，所以选保障范围更广的一款来买就行了；当地的惠民保更多的是适合有既往症或者年纪较大的人购买，因为惠民保一般不限制这些条件，但常规的百万医疗商业险是会限制这类人群投保的。

[vain]

@leokino 你自己去好好研究下条款吧，根本不会什么病都给你顶额赔付的。而且更过分的是，即使顶额，可能有一些款额是需要人身故以后才支付的。

不明白的是你吧。

另外你可以参考下 #42 的评论

[1KTN90lKW9gVJ9vX]

保险必须买，特别是家庭支柱，

[leokino]

@vain 重疾险本来就是赔重疾，身故才支付也不知从何说起。你说只可能是轻症赔付，轻症赔付不影响重疾理赔的。

[dianxin]

@Shawlaw 没出险之前你永远不知道保险公司会有什么幺蛾子，百来块钱，两份保险会有交叉，只是为了满足尽量少的钱覆盖尽量大的风险罢了

[initdada]

大病治不好，小病不用治