招行闪电贷已经到 3.0 利率，对比房贷真是便宜多了，有没有人折腾过

[SilenceLL]

还可以先息后本，真想借了还掉一些贷款

折腾房贷也有三种：
1. 等额本息改等额本金，前期本金还款增加，还款增多，总利息减少。
2. 提前还款
1 ）. 月供不变，缩短期限，节省利息最多。如果是等额本金的话因为本金减少，月供也会减少（提前还 20W ，140W 总商贷，一个月月供能少 800 多，缩期大概 40-50 个月）。
2 ）. 期限不变，减少月供，相对而言节省利息没那么多，但可以减少每个月的还贷压力（提前还 20W ，月供少 1000 左右，4.5 利率）。

这个利率是先息后本的（所以就是真实利率），另外这个钱从合规角度来说是不允许这么操作的，所以才说折腾。大家量力而行吧，抽贷了能还的起就行，本质上是拿着未来的收入提前还贷款，但是未来收入和抽贷都是有风险的。

利率的可以看下这个招行的说明：
https://mp.weixin.qq.com/s/zeky5785V8dlBnHWCuh9VA

招米值 17000+就可以利率 3.0

[jocking]

好像不能先息后本吧，我只能选等本等额

[SilenceLL]

@jocking 我这线下提交资料可以提额到 30W ，12 期的话是先息后本

[Davic1]

也许还会再低。

[starlin]

自动给的利率券？每个地方不一样吧

[kneep]

消费贷的利息计算方法跟房贷是不一样的，你了解下。

[hhhh115]

我的 3.3 ，房贷利率现在好像 3.7

[SilenceLL]

@Davic1 目前的行情来看有可能，存款利率降低给贷款利率降低留了空间

[jedeft]

@kneep 看截图显示的是年化利率，有啥不一样？

[SilenceLL]

@starlin 招行 APP 搜 招米 招行搞了个类似于芝麻分的东西来确定贷款利率，还款方式

[SilenceLL]

@kneep 

[SilenceLL]

@hhhh115 我的房贷 4.5 ，现在的政策应该是逼着这批高利率的人主动还款降杠杆，去风险。这几年买房的估计大部分评估价都比买入价低很多了

[wetalk]

操作下来，短期还款压力很大

[v21984]

3.5 ，已经搞了 20 个，选的一年

[DigitalG]

我只收到一张 3.4 的优惠券。OP 的 3.0 是系统自动发的吗？之前是不是有过消费贷记录并结清的，所以这次优惠更大？

[redeemer1001]

@jedeft #8 年利率≠年化利率(单利)≠IRR ，房贷的利率是 IRR 。
楼主截图写着年利率单利 3 ％，根据经验估计 IRR 5.5~6 ％。具体懒得算了。
建议借钱之前根据还款计划给的数字用 EXCEL 算一下 IRR/XIRR 。

[SilenceLL]

@DigitalG 近期贷过的反而不会给优惠了，可能是招米值不够。券我之前给的是 3.1 的，然后这个月招米值升了一点，就又发了个 3.0 的券

[SilenceLL]

@v21984 怎么规避抽贷了

[xiangbohua]

前天给我打电话，都给到 2.0 了，不知道能贷多少，1 万块钱一个月利息只有不到 20 块。。。

[x7DnVcd9bA706oWp]

3.45 ，额度搞满了

[SilenceLL]

@wetalk 其实就是拿接下来的收入提前还，量力而行吧

[jocking]

@SilenceLL #2 以前 36 期也可以，现在不行了唉

[focux]

3.0 的优惠券是怎么来的？

[purringpal]

3.0 贷出来消费挺好的，拿去还房贷属于脑子抽了，因为这一点利差就拿 1 年短期贷款去还 30 年长期贷款，捡芝麻丢西瓜。

[Jxnujason]

现在供给端老恐怖了，十个推销电话有八个是借贷

[fredweili]

这个 3%是名义利率，每月都还，实际上要 6%

[zjuster]

拿来消费和装修，并且能有现金随时还掉可以用

但如果是提前买房还房贷还是算了，随时抽贷

[purringpal]

在四五年前还没降息的时候我就能贷到 3.0 出头的先息后本一年期，但从没想过拿去还房贷

[Rainwater]

我的 3.1, 确实很优惠了

[nrtEBH]

3.0 不错了 我只有 3.4

[darkscope]

@fredweili 真不是，这就是实际利率

[hooych]

刚刚测了下，招米值 13350 ，额度只有 10 万，利率 3.3

[BeforeTooLate]

@jocking 可以啊，可以借三年，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还

[BeforeTooLate]

@BeforeTooLate 不好意思，好像只有一年的可以利息后本

[zhudan]

六点几的时候贷过，5 年期，已经还完了。现在 3 的利率是真便宜

[BeforeTooLate]

[Imgur]( https://imgur.com/g6TYslN)
[Imgur]( https://imgur.com/ajkgGIt)
好奇怪我这边确实显示可以选择 36 个月，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还

[ameizing]

房贷也才 4.2 ，有低很多吗？
之前房贷五六个点的时候，招商消费贷 3.4 ，那时候有人操作过

[DigitalG]

@SilenceLL #16 我的招米值比楼上贴出来的那位老哥高，额度更高，但没有 3.3 的利率券。看起来招米值好像是影响额度和默认利率（没用优惠券的）。

[gazi]

3 利率贷出来，再存到 5 利率的其他地方，比如美国国债，是不是可以套利呢。懂行的可以说说

[v21984]

@SilenceLL #17 一点点转到另一家的银行卡上，稳一点就 ATM 取再存，但是感觉这些都没什么用

[v21984]

@SilenceLL #17 上周通过 APP 给我发了一条消息说我违规使用贷款要我立即归还，但是十天过去了，到现在还没进一步联系我

[redeemer1001]

@redeemer1001 #15 算了一下招行这个确实就是 IRR ，很厚道

[BeforeTooLate]

@v21984 不是随便你怎么用吗，你违规使用在哪里？

[OMGZui]

我只有 3.2

[tyrone2333]

我从来只用免息分期, 想问问你们贷这么多钱是做什么👀

[wonderfulcxm]

如果是实际利率真可以操作一下，房贷也不是一次性全还，提前还一部分也是赚的。

[lee1997]

我也想拿出来搞房贷，但是转念一想招行这个是 3.x%最多三年，但是房贷是 4.2%三十年，总感觉好像没有房贷划算不知道是不是这个道理

[Goooooos]

招行客户经理还提示我可以借出来提前还房贷，但我只剩公积金贷款

[DigitalG]

@gazi v2 站里偶尔会有讨论这个的，你搜搜汇率、存款什么的就能找到。

[wupeaking]

我只有一张 3.1 的前几天用掉了， 还有 14W 的额度。 后面再想借的话不知道还有没有这种券。 这个确实够便宜的了， 我已经找招行借了好几年的了， 去年 30W ，一个月 900 多我觉得已经很划算了， 没想到今年更便宜。

[brader]

为啥我的直送了一张 3.3 的

[Gaoti]

30w 额度 7.2 个点，已经套出来投资了

[dapaoge]

刚刚打开 app 看了一眼, 5 分钟后打电话给了我一个 3.3 的券.....

[mikeying]

如果能保证近三年来的有足够的收入是可以，如果没有的话，直接贷 30w ，还 3 年，短期的压力会很大的。

[miracleyao]

我也一张 3%的，17W 左右，有点想贷出来梭哈 A 股，啊哈哈。

[lkkl007]

@miracleyao 梭哈吧，抄底

[fzls]

@SilenceLL #20 消费贷主要是有被抽贷的风险，房贷则不会。不过如果你本身空闲资金超过这个数，可以借来抵房贷，又不怕抽贷

[v21984]

@BeforeTooLate #42 消费贷，只要是消费随便用，其它原则上是不行，你懂的

[wonderfulcxm]

@lee1997 但是不冲突，比如房贷如果 30 年还 30 万，利率 4.2 ，你先闪电贷 3 万 3 年期提前还房贷，这 3 万的利率差就是白赚的。如果这 3 年还不了 3.x 的 3 万，更不可能还得了 3 年 4.2 的房贷。

[456789]

招商今年很难，好像有人被要回回扣了

[fzls]

@miracleyao #54 千万别贷款炒股，短钱长用-。-

[jollo]

我是 3.3 的券，太高了

[miniliuke]

@Gaoti 7.2 个点......啥投资能达到这个收益......等于直接上杠杆了

[deanguqiang]

@redeemer1001 自己去算一下就知道，跟房贷是一样的
@fredweili

[zhangolve]

去年这时候贷了两万，买了两万美股。。

不过今年 e 招贷的优惠力度更大了。

[acidsweet]

@Gaoti 7.2 也拿出来投资真是牛人，你要是等额本息，基本就是 15%的年化了；你确定你能稳定跑出来 15%的年化么

[hanssx]

我也收到了，话说这个能提前还吗，提前还的话，后面的利息还计算吗？

[youliabc]

@miracleyao 用闲钱炒股，不是借钱炒股，亲身经历！！！

[involvements]

你把 30 年期的长期房贷转成短期的信用贷，要考虑闪电贷到期后加入不给你额度后的压力。
应该想办法搞十年期的经营贷

[sanwang566123]

@SilenceLL 你招米多少勒？

[qiaobeier]

刚买个车子，2.8 的年利率，利息还用保险费折算给我了。

[Steven0125]

招米值 14933 ，利率 6.12 起

[SilenceLL]

@hanssx 我这边看到的是可以随时提前还，后续不计算利息

[BeforeTooLate]

@qiaobeier 买车子现在基本上是 0 利率的连手续费都没有如果两年内还清的话

@Steven0125 需要参与活动领取下优惠卷，你估计 3.3%我 1.5w 是 3.2%

[justfun]

@fredweili 这是真实利率 你可以去算一下 招行真的良心

[duanxianze]

但是消费贷还房贷被查出来就完了

[kk23]

没优惠券

[letking]

闪电贷是一年期就要还完的，房贷 30 年，还款期越长当然利率越高了，怎么能直接比较。

[zhangkai1024]

@fredweili 这个就是近似实际年化

[jocking]

@qiaobeier 2.5 是月利率吧？

[wangcongming]

@duanxianze 多转几次，链路拉长点，问题不大

[kongkongyzt]

招米 17238
超过 99%的用户
闪电贷年利率 5.4%

?????????

[zeusho871]

帮你问了下 用于房贷会被收

[longbowape]

同样的利率不同的还款方式，最终的利息差距挺大的，30w3%利率贷 3 年 按月付息到期还本 利息 27400 ， 等额本息 利息 14077 ，消费贷一般都不是等额本息还款

[xuanyuanaosheng]

这么多人讨论，都是打算弄出来还房贷？

[brader]

@letking 房贷 lpr 也有一年期利率，适用于五年以下房贷，目前是 3.45 ，减 10bp 后是 3.35 ，要比就比这个才公平。
而且房贷的 3.35 是合法合规，消费贷操作风险自担，这种就要自己考虑了。

[noble4cc]

@letking 一般都是长期贷款普遍利率低，之前消费贷闭房贷高多了

[poorcai]

这个期限太短了，投到房贷里面，怕后面我没钱还了

[EchoWhale]

3.4 搞了 30w
先息后本 3 年

[EchoWhale]

@longbowape 这不是废话吗，先息后本是用满你借的钱。等额本息你每个月都还本金

[icanfork]

这么多人搞，连 V 站也发这种帖子了，大概率招行后续会进行抽贷检查，要求上传消费发票，否则下期全款本金提前偿还。

倒是都是讨论的这个，快了。。。。

[vvdsaa]

这个可以带出来交留学学费吗？

[EchoWhale]

@vvdsaa 可以的，干嘛都行一般不会管

[IsA26hN4DcQDS7Z9]

@vvdsaa 可以，这是正规用途之一

[jay666]

房贷现在利率 3.1 ，闪电贷 3.2 ，感觉没必要折腾了

[misaka20]

我是折腾了，用于提前还贷。

[DarkFire]

为啥给了我 3.1 的券，明明我是招行的资深客户呀

[misaka20]

@misaka20 折腾了一下，借了 20 万，一年省了近两万的利息，目前房贷利率 4.3 。

[ddzzhen]

一年后咋补？

[qiyilai]

有风险的，抽贷的话短期压力很大

[Davic1]

@purringpal #23 为什么这么说呢，不太理解