由保险拒赔引发的思考：是否穷人的命就不值钱？

[ZeawinL]

我在 v 站之前发过一帖 对中国人寿保险公司拒赔感到羞耻 https://www.v2ex.com/t/1093769

感谢各位网友的帮助和支持，目前该事件还在继续更进当中，最新情况我都写在博客原贴里了。也补了一些缺失的资料。

这件事引发了我新的思考：

为什么这个拒赔案子看起来合理, 但是又不合理?
这个案子的关键点在于购药发票是否是医院的, 因为医院药房维护药物也是有成本的，而只有好的医院药房才有药, 是不是意味着有些人的命天生就不值钱?

如果这样，大家生病了不都得挤破头进北京的医院？就算你没有北京的医保，但药物有更大的几率开出医院的发票，你把免赔额 1W 以下的医疗险和 1W 以上的医疗险都买了，那到时候保险都给你理赔，四舍五入不就相当于免费看病？

之前讨论医保的已经进水深火热中了，还是希望各位可以就事论事聊一下。

所以这件事最大的赢家是友邦保险？我觉得不应该是这样的，国内所有的医疗保险不应该更新相应的标准吗？而不是所谓的 通融赔付。

[ZeawinL]

主要是不是我这一个保险有这个问题，几乎国内所有百万医疗险都会遇到这样的问题。我希望以我自己的案例，能给其他消费者一点启发。

[li746224]

之前家里小孩摔伤后，美容修复的药，医院没有，也是外购的。友邦的确是赔付的，不过我们那个是走的意外险。

[coderluan]

当然是应该都更新，但是做应该做的事，都绕不开一个问题，钱从哪来？如果钱不能满足所有人，那么该先满足谁？这个规则本身不公平自然就会造成人的高低贵贱。北京人就是中国的高种姓，一般人高考就知道了。

[ZeawinL]

@coderluan 如果可以避开政治问题，钱可以从提高保费修改条款中来，但是这样又会涉及到高额的保费不会受到市场欢迎。真是个令人矛盾的事情。

[zixianlaiye]

有些话，你懂，但不能说，说了就是过错

我选择买保险公司股票，但不太会配置很多保险。

[ZeawinL]

@zixianlaiye 理解，就是听着很无奈。哎…

[oIMOo]

仅对于标题的答案 —— 不然呢？
误工费都不一样- -

[Sawyerhou]

虽然伦理上说人命无价，但现实是人命有价，而且可以定价，可以讨价还价。

[yinmin]

现在看病住院，医生经常会介绍你到医院门口的药房去买药，有些基因检查也是让病人去指定的公司做，这些费用的发票不是医院开的，自然没法走保险的。

为什么医院药房没这些贵的药呢？ 因为：(1) 医保要考核医院的病人平均住院费用(包括自费部分)，目的是减轻病人负担，医院的应对措施是：将自费药从医院药房转移到门口药店，由医院自费药转变成病人自购药，这部分药费不出现在医院发票上。 (2) 目前很多省份的公立医院的药品不允许加成，也就是零利润平进平出，而门口药店大都是是医院的三产，有利润销售。

下次，你看病住院前一定要和医生说一下：要保险公司报销的，通常医生可能会选择其它方案。

[ZeawinL]

@yinmin 感谢这么详细的回答，只可惜我那个病当时医生说没有其他方案了，我们也觉得药费贵，但却没有办法，哎…

[juded]

这个得看买的保险有没有院外药的附加责任吧

[frankies]

一层：保险，本质是生意，目的就是赚钱。出险认的多就赔的多，自然能不认就不认。
二层：医保基金池子也没有余粮了。
三层：医保基金和保险公司是合作关系，重症国家标准的制定背后都有保险公司的影子。

以上都是个人主观臆测，没有任何依据。
PS：立场问题：从个人角度，命当然最重要最值钱；从保险公司角度，命越不值钱越好。

[cloudzhou]

这个问题感觉和规则有关，到底什么药纳入什么不纳入，是否有明确、统一的标准

[qibing2000]

@li746224 请问是什么修复的药，效果怎么样？

[li746224]

@qibing2000 就是祛疤修复的，比利时进口的。说实话，我觉得效果一般，只是淡了点，缝合的地方还是看的出的。

[sharkli]

我们普通人对保险的了解太少了，看到你的案例我才知道外购药不能走百万医疗的报销。

[qibing2000]

@li746224 我们这也是缝了 8 针，哎…

[hirenloongdddd]

看来保险真的没什么用，至少在这片土地上大部分情况是这样

[ZeawinL]

@hirenloongdddd 虽然是一棒子打翻一条船的言论，但我确实不知道该怎么回复了。你看我在知乎发的贴子，那些保险从业者还在底下阴阳怪气我，真的很让人难蹦。

[zong400]

vx 买的康泰，不知道条款有没有同样的坑

[ZeawinL]

@zong400 你可以看一下合同里面的免责条款，是否有加粗非医疗机构购买的药物 之类