3.5%增额终身寿险是个啥

[dtgxx]

最近准备大额存单，突然发现就在月初，各大银行就调低利率了，就差一个来月，没上上车，现在利率都在 2.几，最高也就 3.1 ，好像都很难买。 然后查到了这个能到 3.5%的增额终身寿险，而且还说各大银行 6.30 就下架了，这是个啥，风险大不大。。有老板上车的吗？

[cheanchun]

寿险是保险，跟大额存单不太一样。

[NoOneNoBody]

如果是复利那种，锁定期很长，慎重考虑，头三年中止亏本，三至六年还不如定存，七年以上才达到合同利率
一般有个列表，写清楚每年停险能拿回多少钱，看清楚再说，另外看看是否有个两周反悔期，我就是拿到合同后，看金额觉得锁定 6 年太长，然后反悔的，反悔期内停不会损失本金

[lakehylia]

你就差那么 0.4%么？

[dev436]

小老百姓远离理财型保险，消费型可以买买

[vcyuyu]

3.5 确实是 3.5 ，锁定十年二十年，你确定这么长区间没有用钱需求？确认货币贬值的时候不想换保值资产？

[xmumiffy]

有长期不用 不多不少的钱才用考虑

[snw]

寿险是以死亡为标的的保险，终身寿险最大的用途是用来把财富留给继承人，不是投资给自己用。

上面说十年、二十年都不对，终身寿险的投资期限基本上相当于你的剩余寿命。比如你现在 30 岁、预期活到 90 岁，那么终身寿险的预计投资期限就是接近 60 年。
有些终身寿险可能有允许提前减保或退保的附加条款，但不是所有终身寿险都有这种条款，一定要看清。即使有，提前终止能够获得的收益也会离 3.5%有差距。

[Quoo]

前三年没有利息

[snw]

@NoOneNoBody
@vcyuyu
终身寿险不是什么锁定期。终身寿险基本条款就是终身，直到死亡的时候才会赔付给受益人。有些产品会有允许提前减保或退保的条款，可以提前结束并取回现金价值（可能还要扣除手续费），但并非所有终身寿险产品都有。

3.5%是预定利率，可以想象成渐进线，只有保单生效很久之后，年化收益率(复利)才会逐渐接近这个预定利率。
大部分产品 3-5 年内退保会亏损，5-10 年退保收益率只有 1.x%，10-20 年只有 2.x%，差不多 30 年才能达到 3%左右，30 年以上才能到 3.2%-3.4%左右。
以上收益率指的是主动提前减保、退保，看的是现金价值。如果死亡的话给的是赔付，不会低于本金（即保单保费）。

[tianjingjian]

适合这钱确定超长期不用，稳定复利

[DrD1ck]

这个销售提成应该不低吧，家里有亲戚是销售一直让买。

[NewMoorj]

前三年没有任何收益，退出会扣很多钱。

之后有一个复利账户，收益稳定 3.5%。

家里给钱投了 500 个。

[happuiness]

我买了，买之前注册了一个保险营销员，然后返利给自己，有意可以这么操作下，10 年期交的，返利基本相当于第一年交费的 90%

[NewMoorj]

根据我的经验，这个保险是 2 个部分构成。

1. 寿险，买了这个寿险，然后被保险人每存活一年，返还给你一点钱，如果你主动退出保险，那么会返还给你一个金额。每年返还的钱+最终退保的钱加起来，大概每年收益是 3%左右。

2. 金账户，必须买寿险，才能有这个金账户，可以直接存，每个月复利，利率 3.5%。

3. 寿险每年返还的一点钱，会自动存进金账户。

4. 值钱的是金账户，而不是寿险，但寿险必须买够一定的金额，才能在金帐户中存一定的金额。

5. 这个钱，必须是非常用不到的钱，5 年内退出，损失极大。

[NoOneNoBody]

@snw #9
按寿险理解当然你是 100%对
但你觉得 OP 这帖是想买寿险的样子么？

另外这个也没有锁定概念，随时可退，只是收益是正负而已，所以锁定期只是一个理财品借过来的词
下次我加个引号好了

[yanduan30]

我买了年金，增额终身寿奇奇怪怪哈哈

[job32]

坑人的，前 6 年保险公司免费用你的钱去投资，第七年给你一年 3.5%的利息。7 年后，本币贬值都不止 50%...